jest pożyczką pieniężną zaciągniętą w banku na określony cel i czas oraz za określony procent.
Kredyty biorą firmy, aby zbudować fabrykę, zakupić maszyny, rozpocząć produkcję nowych dóbr oraz ludzie na budowę domu, wakacje, duże zakupy.
Kredyt uważany jest za cudowny wynalazek. Do tego stopnia, że prof. Muhammad Yunus z Bangladeszu - bankier udzielający mikrokredytów dla mieszkańców najbiedniejszych krajów świata - dostał w 2006 roku Pokojową Nagrodę Nobla.
Kredyt refinansowy - kredyt zaciągnięty na spłatę innego kredytu. W wielu przypadkach opłaca się skorzystać z bardziej atrakcyjnej ofert innego banku i spłacić obecny kredyt mieszkaniowy nowy kredytem o korzystniejszych warunkach oprocentowania.
redyt konsolidacyjny - kredyt zaciągnięty na spłatę innych kredytów i pożyczek. Zamieniając wiele kredytów na jeden znacznie zmniejszają się jego koszty.
Kredyt odnawialny - to rodzaj kredytu obrotowego. Przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Zwykle udzielany jest na okres 12 miesięcy z opcją jego przedłużenia na kolejny okres. Wysokość udzielanego kredytu ustalana jest indywidualnie i zależy od wielkości miesięcznych wpływów na rachunek i oceny majątkowo-finansowej firmy.
Linia kredytowa - to produkt oferowany klientom posiadającym rachunek bieżący. Udzielenie przez bank kredytu w rachunku oznacza przyznanie limitu, do którego klient może się krótkoterminowo zadłużać.
Załóżmy, że został przyznany kredyt w rachunku w kwocie 5000 złotych. Oznacza to, że wydatki klienta dokonywane za pomocą karty płatniczej będą realizowane aż do osiągnięcia kwoty zadłużenia 5000 złotych. Bank będzie płacił za klienta, mimo że nie posiada on chwilowo żadnych pieniędzy na rachunku. Dopiero w momencie wpłynięcia ich na konto klienta posłużą one do spłaty istniejącego zadłużenia kredytowego. Kredyt w rachunku jest najdroższą formą kredytu. Klient płaci nie tylko wysokie odsetki od ujemnego salda, ale bank pobiera również prowizję za gotowość, to znaczy za gwarantowanie klientowi udzielenia kredytu w rachunku do określonego limitu.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) zależy od:
Spłacane przez nas raty składają się z 2 części: kapitału i odsetek. Kapitał to pieniądze, które pożyczyliśmy od banku. Odsetki to cena pobierana przez bank za udostępnienie nam tej pożyczki.
Raty równe - od początku do końca spłaty kredytu kolejne raty mają taką samą wartość. Raty równe oblicza się, dzieląc koszt kredytu przez liczbę rat.
W tym przypadku część kapitałowa raty systematycznie rośnie w ciągu całego okresu spłaty, zaś część odsetkowa sukcesywnie maleje. Początkowo większą część comiesięcznej spłaty stanowią więc odsetki, a bardzo niewielką - kapitał. Proporcje te zmieniają się w miarę dokonywania kolejnych spłat. Pod koniec okresu spłaty pojedyncza rata zawiera już głównie część kapitałową.
Raty malejące - raty kredytu zmniejszają się wraz ze zmniejszaniem się długu pozostałego do spłacenia.
Spłata ustalana jest w następujący sposób: wielkość przyznanego kredytu dzielona jest przez liczbę rat, które mamy do spłacenia. Otrzymujemy wysokość miesięcznej raty kapitałowej. Wpłacając ją co miesiąc do banku pomniejszamy tym samym wielkość kredytu do zwrotu.
Do każdej raty kapitału bank dolicza nam co miesiąc odsetki od pozostałej do spłacenia części kredytu. Dlatego właśnie spłaty największe są na początku, a potem - z każdym miesiącem - stopniowo maleją.
Nierzetelni klienci banków, którzy nie spłacają kredytów przyczyniają się do wzrostu tzw. portfela złych kredytów, za który płacą wszyscy uczciwie spłacający swoje zobowiązania.
W celu uniknięcia tak przykrych konsekwencji bank:
Biuro Informacji Kredytowej powstało w 2001 r. z myślą o zwiększeniu bezpieczeństwa banków oraz innych instytucji finansowych i ich ochronie przed nierzetelnymi klientami. Jego zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie informacji o zaciągniętych zobowiązaniach kredytowych obywateli.